Gestion de patrimoine : comment l’optimiser avec l’aide d’un cabinet conseil ?

Élaborer le profil de l’investisseur

Avant de penser à l’allocation stratégique, Noun Partners pense avant tout à définir le profil de l’investisseur. Pour ce cabinet de gestion de patrimoine pour dirigeant, TPE, PME et professions libérables, c’est la base de toute action. Cela permet de comprendre les besoins et objectifs de l’investisseur via son profil. Son élaboration prend en compte les critères suivants :

• L’aptitude à prendre du risque : c’est le seuil de risque que l’investisseur peut se permettre de prendre. Il varie d’un profil à un autre selon les capitaux, les dépenses et l’horizon de placement ;
• La volonté à prendre du risque : ici, ce sont plutôt des facteurs subjectifs liés au profil de l’investisseur. Cette tolérance au risque est également variable, et englobe les expériences en matière de placements ;
• L’espérance de rendement : l’investisseur peut considérer le rapport au risque pour faire des projections quant au rendement.

Dès que le cabinet de conseil en gestion de patrimoine a compilé les besoins, il ajuste les différentes contraintes liées. Elles peuvent être de divers ordres, à savoir exogènes ou endogènes. Pêlemêle, ce sont :

• L’horizon ;
• La fiscalité ;
• Le besoin de flux fixe ;
• Les contraintes définies par l’investisseur.

Tous ces détails permettent de concevoir une véritable charte pour gérer au mieux le patrimoine de l’investisseur.

L’allocation stratégique et tactique

Dès que le cabinet a défini le profil de l’investisseur, il procède à une synthétisation du rendement et des risques. Pour cela, une association d’investissements divers et équilibrés est faite. La mission de l’allocation stratégique est de déterminer le quota de chaque nature d’actif dans le portefeuille. Ce sont les parts :

• D’immobilier direct ou indirect ;
• D’actions et obligations ;
• Etc. 

En somme, l’allocation stratégique permet de maximiser le rendement de votre patrimoine sur le long terme. De nombreux critères sont utilisés pour déterminer les meilleures proportions à considérer. Ce sont notamment l’horizon d’investissement, la tolérance au risque, etc. Plus loin, l’allocation stratégique sera mise en perspective par l’allocation tactique. À cette étape, les faits liés à la conjoncture macroéconomique et la progression des marchés entrent en jeu.

Le choix des supports d’investissement, vérification et surveillance

Ce n’est qu’à la fin de l’élaboration du portefeuille que vient le moment de choisir les supports. Il se fait en considérant tous les points énumérés un peu plus haut. Ainsi selon la situation du client, le cabinet conseil en gestion de patrimoine pour faire les meilleurs choix. C’est pour cette raison qu’il est important de travailler avec un professionnel comme Noun Partners. Chaque client se voit ainsi proposer la solution la plus optimale en ce qui concerne sa gestion de patrimoine.  

Dans une démarche d’accompagnement global, il faudra faire preuve d’une grande vigilance pour piloter le portefeuille. Concrètement, cela consiste à s’assurer que l’allocation tactique convient aux évolutions que connait le marché. Il ne faut pas non plus sous-estimer les besoins que peut avoir l’investisseur. Contrôler les rendements et surveiller les options de gestion des fonds impliquent des arbitrages fréquents. On s’assure ainsi des quotas de chaque nature d’actif, pour retirer ou ajouter des lignes au portefeuille de chacun des investisseurs.

Comme vous pouvez le constater, le rôle d’un cabinet de conseil est d’une grande importance dans la gestion de patrimoine. Pour une bonne optimisation des placements, cet interlocuteur procède d’abord à l’élaboration du profil de l’investisseur. La prochaine étape concerne l’allocation stratégique, mais aussi tactique. Les supports d’investissements sont ensuite choisis, vérifiés et surveillés. L’objectif est de gérer de la meilleure des manières le patrimoine du client, qu’il soit un particulier ou une personne morale.